近日，吉林亿联银行成为2024年银行业首张遭受“反诈”罚单的银行。根据人民银行吉林省分行于3月12日公布的行政处罚信息公示表，吉林亿联银行因三项违规行为被罚款758.34万元，行政处罚决定日期为3月7日。

这三项违规行为具体包括：违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定、未按规定履行客户身份识别义务以及未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。

吉林亿联银行财富创新部专家孙琦对上述三项违规行为负有责任，并被罚款25.53万元。

吉林亿联银行是东北地区民营银行，也是四家获准在全国范围内开展线上存、贷款业务的互联网银行之一。该行于2017年5月由中发金控、吉林三快科技（美团）等七家民营企业在长春发起成立。

近年来，银行和支付机构因反诈不力而受到处罚的情况时有发生。从处罚金额和频次来看，有以下几个特征：处罚频次增加和“双罚”趋势明显。这充分显示了监管部门在反洗钱严格监管方面的决心，推动银行和支付机构不断提高反诈意识和能力。

2019年3月，人民银行发布了《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称“85号文件”），提出了21项针对性管理措施，包括健全紧急止付和快速冻结机制、加强账户实名制管理、加强转账管理、强化特约商户与受理终端管理等。

而2022年12月1日正式施行的《中华人民共和国反电信网络诈骗法》将“金融治理”单列一章，对金融机构提出了更高要求。作为资金流转的重要通道，银行和支付机构应遵守法规，守住底线，承担起阻断电诈和赌博资金链的关键职责。

根据相关规定，如果银行和支付机构未能有效履行反电信网络诈骗的义务，可能面临罚款、停业整顿、吊销牌照等处罚，甚至可能被追究刑事责任。由于各家银行和支付机构的反洗钱和反电诈能力参差不齐，预计今年仍将有许多机构因反诈不力而受到处罚，反电诈领域将阶段性成为银行和支付机构受罚的“聚集地”。